摘要：
洗钱车队风控体系技术架构
一、车队分类与业务定位
- 曲线车队：专攻小额现金存取（单笔≤5万），采用跨行ATM无卡存款切断资金链
- POS机车队：信用卡套现洗白，通过伪造餐饮/商超类消费场景规避风控
- 三方车队：处理10-100元级网关支付，依赖电商平台拆单技术
二、核心岗位操作规范
- 司机
- 接驳流程：中介对接→环境安全确认→押证件监守
- 物理隔离：中转点距操作地≥3公里，车辆48小时更换
- 操作手
- 应急方案：非柜限额解绑（2小时内）、人为锁卡变现（立即执行）
- 银行优选：规避工/农/中/建，主攻城商行信用卡
- 取手
- 现金清洗：环形路线存取（A行存→B行取→C行存）
- 实体洗白：黄金/烟酒采购对冲资金
三、全流程风控节点
- 卡组管控：验卡六要素（身份证+银行卡+手机号+流水+限额+涉案筛查）
- 资金拆解：ATM无卡存款/POS机轮转/虚拟订单对冲
- 痕迹清理：任务结束格式化操作设备，全程遮挡生物识别
四、对抗升级方向
- 信用卡洗钱占比提升（00后涉案率52%）
- 三方支付通道与虚拟商品交易成新趋势
