摘要：
洗钱车队组织架构与运作机制
成员角色定位
| 层级 | 角色 | 核心职能 | 协作关系 |
|---|---|---|---|
| 核心层 | 车队长（车头） | 项目总控：对接料方/B商/卡商，资金调度 | 直接指挥操作手/安保 |
| 操作手 | 资金操作：验卡/转账/USDT兑付 | 接管卡组银行卡 | |
| 司机 | 交通后勤：团队移动/食宿安排 | 兼任安保（小型车队） | |
| 安保 | 人员管控：看守卡组防逃跑/切断通讯 | 协同司机执行物理隔离 | |
| 辅助层 | 卡商 | 卡源供给：诱骗人头、集中输送合格卡组 | 受车队长直接调度 |
| 秘书 | 环境监控：放哨预警/规避执法巡查 | 大型车队专属岗位 | |
| B商（业务商） | 资金洗白：高价收赃款USDT/完成链上转移 | 与车队利润分成（85%-15%） | |
| 卡组（人头） | 工具属性：被动提供银行卡/配合操作 | 被安保全程监控 |
全流程作业链条
阶段1：卡组供应链
- 筛选机制：
步骤 操作规则 目的 话术诱骗 “贷款流水包装””测卡返现”等剧本 吸引资金短缺群体 机票过滤 强制购买机票（排除涉诈前科人员） 阻断历史案底关联 核卡标准 日转账限额≥20万/无冻结记录 确保洗钱容量
阶段2：行动筹备
- 空间管理：
- 住宿选择：民宿（规避酒店人脸识别登记）
- 通讯隔离：卡组手机卡由安保移至3公里外接收验证码
- 场所要求：一楼茶室/仓库（后门通道优先，便于紧急撤离）
阶段3：洗钱执行
| 环节 | 操作明细 | 风控逻辑 |
|---|---|---|
| 料方协同 | 接收诈骗款到账时间点，提前10分钟待命 | 匹配”杀猪盘”诈骗节奏 |
| 资金转移 | 受害人打款→操作手秒转至次级账户 | 利用银行5分钟撤消窗口期 |
| USDT洗白 | 固定B商兑付（85%回料方）或随机交易所购币 | 切断现金流向 |
阶段4：善后处置
- 利润消耗：当日所得全额消费（奢侈品/娱乐场所）
- 痕迹清理：丢弃临时手机卡/更换民宿地点
关键风控技术解析
反侦察体系
| 风险点 | 规避策略 | 案例效果 |
|---|---|---|
| 人脸识别 | 卡组全程戴口罩/避免直视摄像头 | 降低天眼系统识别率60%+ |
| 手机定位追踪 | 作案期间卡组关机/拔SIM卡 | 阻断基站三角定位 |
| 资金链追溯 | NFC跨境消费/POS虚假交易 | 制造境外消费假象 |
B商洗钱漏洞
- 散户冻卡原理：
A(诈骗赃款) –> B(车队账户)
B –> C(B商高价收USDT)
C –> D(散户卖币收款)
D –> E(散户卡被司法冻结)- B商通过交易所快速匹配散户卖家，赃款经多层流转后最终冻结末端无辜账户。
车队规模与收益模型
人员配置规则
| 规模 | 成员构成 | 日均洗钱量 |
|---|---|---|
| 微型车队 | 车头+操作手+司机（兼安保） | 50-100万元 |
| 标准车队 | 增加专职安保+卡商对接 | 100-300万元 |
| 大型车队 | 增设秘书+固定B商 | 300-500万元 |
利润分配
- 车队基础收益：洗钱流水的15%（例：单日300万流水=45万利润）
- B商附加收益：兑付差价+洗钱分成（占车队利润的20%-30%）
