摘要：
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黑灰产洗钱术语全解（深度分类版）
以下为洗钱活动中涉及的 料性分类 与 运作规则 的系统性解析，基于行业黑话与实际操作逻辑整理：
一、核心诈骗类型分类
1. 三黑类（高危料）
料性 诈骗手法 特征 公检法 冒充司法机关称受害人涉案，要求转移资产“避冻” 利用权威身份施压 上下级 伪造领导/下属身份，以“送礼垫资”“紧急转账”为由诈骗 精准针对企业职员 财务单 假冒老板指令财务支付“工程款/保证金” 单笔金额巨大（50万+） 科技单 假借公检法名义窃取银行卡信息盗刷 技术型盗取资金 2. 小三黑类（需报备）
料性 诈骗场景 特殊要求 盒饭料 冒充军警以“演习订餐”诈骗餐饮商户 需料方提前报备 红酒料 假冒军警订餐+指定高价红酒（商户无货时推荐“供应商”） 需制造紧急采购场景 建材料 伪装工地采购方收取建材定金 虚构大宗交易需求 3. 报备料（中高危）
料性 技术手段 毒性等级 冒充公职 假扮医保局/妇幼机构，切客含涉案资金则升级为三黑料 毒性＞大混料 AI冒充 AI合成亲友声音借钱（按冒充身份定料性） 身份决定毒性 盗刷料 钓鱼网站窃取卡号/磁道信息直接盗刷 无卡操作规避风控 小学生同步鱼 诱骗未成年人同步父母手机支付信息 利用远程控制软件作案 4. 大混类（普骗）
料性 话术剧本 报备规则 医生料 “紧急手术费” 规则未明则免报备 冒充亲友 “子女索要生活费” 维护周期短（＜24h） 虚假购物 预收定金不发货 多平台交叉引流 换汇料 高汇率诱骗大额资金 单笔涉案金额高 银监会料 利用征信/资金安全威胁诈骗 部分免报备（小贷类） 5. 常规类（量产型）
料性 操作模式 存活周期 刷单料 小额返利诱导→大额任务诈骗 3-7天冻结 色刷料 色站引流→“免费约炮需刷单” 与刷单料同等级 裸聊/色敲 录制不雅视频敲诈 专车接料（独立性高）
二、进阶料性说明
精密诈骗模型
类型 运作逻辑 资金风险 精聊料 1v1杀猪盘建立信任→诱导“投资” 保24小时无冻结 大区料 团队配合切客，炒作短期股票/期货诈骗 维护周期3-15天 资金盘 短盘（30-45天）/长盘（3-6月）虚构保本理财 长盘司法冻结延迟 BC料 博彩代收代付跑分（点位1%-3.5%） 纯BC料存活3-5个月 技术型料性
类别 载体 特点 电诈料 电话/短信 冒充机构或个人定向诈骗（如“医保异常”短信） 网诈料 线上平台 小贷/刷单/理财等诱导转账（非实时通话）
三、关键规则注解
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报备机制：
- 小三黑类、报备料需提前向收料方声明料性，避免资金争议。
- 未声明料性导致冻结的，料方承担损失。
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毒性等级：
三黑料（司法冻结率90%+）＞报备料（60%-80%）＞大混料（30%-50%）＞常规料（10%-20%）
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存活周期：
- 精聊料/长盘料：利用信任延迟案发（1周+）
- 盗刷料/科技单：瞬时转移资金（＜1小时）
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